Votre retraite suisse est-elle vraiment assurée ?

AVS + LPP ne suffisent pas. Le 3ème pilier est le seul levier que vous contrôlez pour compléter votre retraite et réduire vos impôts. Nous vous aidons à l'optimiser.

Obtenir mon analyse gratuite

✓ Gratuit ✓ Indépendant ✓ Réponse sous 24–48h

⭐ 4.9/5 · Plus de 1'250 clients accompagnés en Suisse

La prévoyance suisse : un système à trois piliers mal compris

L'AVS (1er pilier) couvre en moyenne 30% du dernier salaire — largement insuffisant pour maintenir son niveau de vie
La LPP (2ème pilier) varie énormément selon l'employeur et est souvent mal coordonnée
Le 3ème pilier est peu utilisé malgré ses avantages fiscaux concrets et immédiats
Trop de personnes confondent pilier 3a (lié) et 3b (libre), aux règles très différentes
Les assurances vie combinées (épargne + protection) sont souvent mal adaptées et peu performantes

Ce service est fait pour vous si…

Vous n'avez pas encore de 3ème pilier ou souhaitez optimiser celui existant

Vous souhaitez réduire vos impôts de manière légale et immédiate

Vous êtes indépendant et devez compenser l'absence de 2ème pilier

Vous avez une famille à charge et souhaitez les protéger en cas d'incapacité ou de décès

Vous souhaitez comprendre votre lacune de prévoyance réelle

Vous avez plus de 40 ans et réalisez que la retraite approche

Un bilan de prévoyance complet et des solutions concrètes

→ Nous calculons votre lacune de prévoyance réelle (différence entre votre rente estimée et votre besoin)
→ Nous comparons les solutions 3a bancaires et 3a assurance selon votre profil et vos objectifs
→ Nous analysons votre LPP et identifions les rachats volontaires avantageux fiscalement
→ Nous recommandons les meilleures solutions d'assurance vie et de rente invalidité si nécessaire
→ Nous coordonnons l'ensemble de vos piliers pour une couverture sans trous ni doublons

Démarrer mon analyse gratuite →

Ce que nous optimisons pour vous

Pilier 3a — déduction fiscale immédiate

En 2025, déduisez jusqu'à 7'258 CHF de votre revenu imposable. Un célibataire peut économiser jusqu'à 2'000 CHF/an d'impôts.

Rente invalidité (AI)

Une invalidité peut réduire drastiquement vos revenus. Une assurance invalidité complémentaire protège votre niveau de vie.

Assurance décès & capital

En cas de décès prématuré, votre famille doit pouvoir maintenir son niveau de vie. Nous calculons le capital nécessaire.

Rachats LPP

Des rachats volontaires dans votre caisse de pension permettent de réduire vos impôts ET d'augmenter votre rente.

Prévoyance pour indépendants

Sans LPP obligatoire, les indépendants peuvent déduire jusqu'à 35'280 CHF/an dans un 3a. Nous structurons votre stratégie.

3b — épargne libre

Le pilier 3b offre une flexibilité maximale pour les projets à moyen terme (immobilier, retraite anticipée).

Les erreurs fréquentes à éviter

✗ Ne pas ouvrir de 3ème pilier par manque de temps ou de compréhension des avantages fiscaux concrets
✗ Choisir un 3a assurance rigide sur 20 ans sans comprendre les conséquences d'un rachat anticipé
✗ Ne pas diversifier en ouvrant plusieurs comptes 3a dans différentes banques pour optimiser le retrait échelonné
✗ Ignorer la lacune de prévoyance LPP et ne pas profiter des rachats avant la retraite
✗ Souscrire une assurance vie mixte (épargne + risque) sans comparer la performance avec un 3a bancaire pur
✗ Retirer son 3a en bloc sans stratégie de fractionnement pour réduire la charge fiscale

Notre processus étape par étape

Bilan de prévoyance

30 min

Nous analysons vos 3 piliers actuels, votre situation familiale, votre revenu et votre horizon de retraite.

Calcul de votre lacune

48h

Nous calculons la différence entre votre rente estimée et votre besoin réel à la retraite.

Recommandations stratégiques

45 min

Nous vous présentons un plan de prévoyance cohérent : quoi ouvrir, combien cotiser, dans quel ordre retirer.

Mise en place des solutions

2–4 semaines

Nous coordonnons l'ouverture du 3a, les rachats LPP si pertinents et les assurances complémentaires nécessaires.

Ce que disent nos clients

"Je ne savais pas que mon 3a me permettrait d'économiser autant sur mes impôts. Marc-Antoine m'a expliqué clairement et aidé à ouvrir deux comptes pour diversifier."

Michelle P.

Lausanne

−1'800 CHF d'impôts/an

"En tant qu'indépendant, ma lacune de prévoyance était énorme. EVO a mis en place une stratégie 3a + assurance invalidité qui me protège vraiment."

Roberto F.

Zurich

Lacune comblée

"Nous avions des 3a éparpillés sans stratégie. EVO a tout restructuré et calculé exactement quand retirer quoi pour minimiser la charge fiscale."

Christine & Yves B.

Berne

Plan retraite complet

Prêt à optimiser votre prévoyance & 3ème pilier ?

Analyse gratuite · Sans engagement · Réponse sous 24–48h

Prendre rendez-vous → +41 76 779 0449

Questions fréquentes

Quelle est la différence entre un 3a bancaire et un 3a assurance ?

Un 3a bancaire est flexible : vous pouvez arrêter de cotiser, modifier les montants, et retirer à tout moment (avec impôt). Un 3a assurance est un contrat fixe qui inclut souvent une protection en cas de décès ou d'invalidité, mais qui impose des cotisations régulières sous peine de pénalités.

Combien puis-je déduire avec un 3ème pilier 3a en 2025 ?

En 2025, le montant maximum déductible est de 7'258 CHF pour les salariés (cotisant à un 2ème pilier) et de 35'280 CHF (ou 20% du revenu net) pour les indépendants sans 2ème pilier.

Puis-je avoir plusieurs comptes 3a ?

Oui, et c'est recommandé. Vous pouvez répartir le montant maximum entre plusieurs comptes 3a. Cela permet d'échelonner les retraits sur plusieurs années fiscales et de réduire l'imposition totale à la retraite.

Quand puis-je retirer mon 3ème pilier ?

Le 3a peut être retiré 5 ans avant l'âge légal de la retraite (soit à partir de 60 ans pour les femmes et 60 ans pour les hommes avec la réforme AVS 21). Un retrait anticipé est possible en cas de départ définitif de Suisse, d'achat de logement principal, ou de lancement d'une activité indépendante.

Est-ce que l'assurance invalidité (AI) de l'État suffit ?

Rarement. L'AI fédérale couvre au maximum 1'745 CHF/mois (rente AI complète en 2025). Pour la plupart des actifs, cela représente une chute massive de revenus. Une assurance invalidité privée complémentaire est indispensable pour maintenir son niveau de vie.

Marc-Antoine Segui

+41 76 779 0449

RDV gratuit →