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Ist Ihre Schweizer Rente wirklich gesichert?

AHV + BVG reichen nicht. Die 3. Säule ist der einzige Hebel, den Sie kontrollieren, um Ihre Rente zu ergänzen und Steuern zu sparen. Wir helfen Ihnen, sie zu optimieren.

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⭐ 4.9/5 · Über 1'250 begleitete Kunden in der Schweiz

Das Schweizer Vorsorgesystem: drei schlecht verstandene Säulen

  • Die AHV (1. Säule) deckt im Durchschnitt 30% des letzten Lohns – zu wenig, um den Lebensstandard zu halten
  • Das BVG (2. Säule) variiert stark je nach Arbeitgeber und ist oft schlecht koordiniert
  • Die 3. Säule wird trotz konkreter und unmittelbarer Steuervorteile wenig genutzt
  • Zu viele Menschen verwechseln Säule 3a (gebunden) und 3b (frei), mit sehr unterschiedlichen Regeln
  • Kombinierte Lebensversicherungen (Sparen + Schutz) sind oft schlecht angepasst und wenig rentabel

Dieser Service ist für Sie, wenn…

Sie haben noch keine 3. Säule oder möchten die bestehende optimieren
Sie möchten Steuern legal und sofort reduzieren
Sie sind selbstständig und müssen das Fehlen der 2. Säule kompensieren
Sie haben eine Familie zu versorgen und möchten diese bei Invalidität oder Tod absichern
Sie möchten Ihre reale Vorsorgelücke verstehen
Sie sind über 40 und bemerken, dass die Rente näher rückt

Vollständige Vorsorgeanalyse und konkrete Lösungen

  • → Wir berechnen Ihre reale Vorsorgelücke (Differenz zwischen geschätzter Rente und Bedarf)
  • → Wir vergleichen Bank-3a- und Versicherungs-3a-Lösungen je nach Profil und Zielen
  • → Wir analysieren Ihr BVG und identifizieren steuerlich vorteilhafte freiwillige Einkäufe
  • → Wir empfehlen die besten Lebensversicherungs- und Invaliditätsrentenlösungen falls nötig
  • → Wir koordinieren alle Ihre Säulen für eine lückenlose Deckung ohne Doppelungen
Meine kostenlose Analyse starten →

Was wir für Sie optimieren

Säule 3a — sofortiger Steuerabzug

2025: Ziehen Sie bis zu 7'258 CHF von Ihrem steuerbaren Einkommen ab. Eine alleinstehende Person kann bis zu 2'000 CHF/Jahr Steuern sparen.

Invaliditätsrente (IV)

Eine Invalidität kann Ihr Einkommen drastisch verringern. Eine ergänzende Invaliditätsversicherung schützt Ihren Lebensstandard.

Todesfallversicherung & Kapital

Im Falle eines frühzeitigen Todes muss Ihre Familie ihren Lebensstandard halten können. Wir berechnen das notwendige Kapital.

BVG-Einkäufe

Freiwillige Einkäufe in Ihre Pensionskasse ermöglichen Steuerreduktionen UND höhere Rente.

Vorsorge für Selbstständige

Ohne obligatorisches BVG können Selbstständige bis zu 35'280 CHF/Jahr in ein 3a einzahlen. Wir strukturieren Ihre Strategie.

3b — freies Sparen

Säule 3b bietet maximale Flexibilität für mittelfristige Projekte (Immobilien, vorzeitige Pensionierung).

Häufige Fehler, die Sie vermeiden sollten

  • ✗ Kein 3. Säule-Konto eröffnen aus Zeitmangel oder Unverständnis der konkreten Steuervorteile
  • ✗ Ein rigides 3a-Versicherungsprodukt über 20 Jahre wählen ohne die Konsequenzen eines vorzeitigen Rückkaufs zu verstehen
  • ✗ Nicht diversifizieren durch Eröffnung mehrerer 3a-Konten bei verschiedenen Banken für gestaffelte Bezüge
  • ✗ Die BVG-Vorsorgelücke ignorieren und freiwillige Einkäufe vor der Rente nicht nutzen
  • ✗ Eine gemischte Lebensversicherung (Sparen + Risiko) abschliessen ohne die Rendite mit einem reinen Bank-3a zu vergleichen
  • ✗ Das 3a auf einmal beziehen ohne Staftelungsstrategie zur Reduktion der Steuerlast

Unser Prozess Schritt für Schritt

01

Vorsorgeanalyse

30 Min.

Wir analysieren Ihre aktuellen 3 Säulen, Ihre Familiensituation, Ihr Einkommen und Ihren Rentenhorizont.

02

Berechnung Ihrer Lücke

48h

Wir berechnen die Differenz zwischen Ihrer geschätzten Rente und Ihrem realen Bedarf im Ruhestand.

03

Strategische Empfehlungen

45 Min.

Wir präsentieren Ihnen einen kohärenten Vorsorgeplan: was eröffnen, wie viel einzahlen, in welcher Reihenfolge beziehen.

04

Lösungen umsetzen

2–4 Wochen

Wir koordinieren die Eröffnung des 3a, BVG-Einkäufe falls relevant und notwendige Zusatzversicherungen.

Was unsere Kunden sagen

"Ich wusste nicht, dass mein 3a mir so viel Steuern sparen würde. Marc-Antoine erklärte es klar und half mir, zwei Konten zur Diversifizierung zu eröffnen."

Michelle P.

Lausanne

−1'800 CHF Steuern/Jahr

"Als Selbstständiger war meine Vorsorgelücke enorm. EVO hat eine 3a- + Invaliditätsversicherungsstrategie aufgebaut, die mich wirklich schützt."

Roberto F.

Zürich

Lücke geschlossen

"Wir hatten verstreute 3a-Konten ohne Strategie. EVO hat alles neu strukturiert und genau berechnet, wann man was beziehen soll, um die Steuerlast zu minimieren."

Christine & Yves B.

Bern

Vollständiger Rentenplan

Bereit, Ihre Vorsorge & 3. Säule zu optimieren?

Kostenlose Analyse · Unverbindlich · Antwort in 24–48h

Termin buchen → +41 76 779 0449

Häufig gestellte Fragen

Ein Bank-3a ist flexibel: Sie können aufhören einzuzahlen, Beträge ändern und jederzeit beziehen (mit Steuer). Ein Versicherungs-3a ist ein fester Vertrag, der oft Schutz bei Tod oder Invalidität beinhaltet, aber regelmässige Einzahlungen unter Strafgebühr vorschreibt.

2025 beträgt der maximale Abzugsbetrag 7'258 CHF für Angestellte (die in die 2. Säule einzahlen) und 35'280 CHF (oder 20% des Nettoeinkommens) für Selbstständige ohne 2. Säule.

Ja, und das wird empfohlen. Sie können den Maximalbetrag auf mehrere 3a-Konten aufteilen. Das ermöglicht gestaffelte Bezüge über mehrere Steuerjahre und reduziert die Gesamtbesteuerung bei der Pensionierung.

Das 3a kann 5 Jahre vor dem gesetzlichen Rentenalter bezogen werden (ab 60 Jahren). Ein vorzeitiger Bezug ist möglich bei definitivem Wegzug aus der Schweiz, Kauf eines Eigenheims oder Aufnahme einer selbstständigen Tätigkeit.

Selten. Die eidgenössische IV deckt maximal 1'745 CHF/Monat (volle IV-Rente 2025). Für die meisten Erwerbstätigen bedeutet das einen massiven Einkommensverlust. Eine ergänzende private Invaliditätsversicherung ist unerlässlich, um den Lebensstandard zu halten.

Marc-Antoine Segui

+41 76 779 0449
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