Du zahlst zu viel für deine Krankenkasse? Dann kündig. Klingt simpel, ist es aber nicht immer – vor allem wenn du die Fristen nicht kennst. Ich zeig dir, wie's funktioniert.
Das Wichtigste zuerst: Grundversicherung und Zusatzversicherung haben komplett unterschiedliche Kündigungsfristen. Viele Leute wissen das nicht und verpassen dann die Deadline.
VersicherungstypKündigungsfristKündigungsterminKündigung bisGrundversicherung (Standardmodell)1 Monat31. Dezember30. NovemberGrundversicherung (Alternativmodell)1 Monat30. Juni31. MaiZusatzversicherung3 Monate31. Dezember30. September
Siehst du den Unterschied? Bei der Grundversicherung hast du nur einen Monat Zeit, bei der Zusatzversicherung drei. Das bedeutet: Wenn du beide kündigen willst, musst du im September loslegen, nicht im November.
Die Grundversicherung kannst du auf Ende Jahr kündigen. Dein Brief muss bis zum 30. November bei der Kasse ankommen. Nicht abgeschickt sein – ankommen. Das ist wichtig, weil die Post auch mal ein paar Tage braucht.
Falls du ein Alternativmodell hast (HMO, Hausarzt, Telmed), kannst du zusätzlich auf Ende Juni kündigen. Frist ist dann der 31. Mai. Aber ehrlich gesagt nutzen das die wenigsten.
Du kannst nicht einfach kündigen und dann schauen, wo du hinwechselst. Das funktioniert bei der Grundversicherung nicht. Du brauchst zuerst eine Aufnahmebestätigung von der neuen Kasse.
So läuft's ab:
Ohne die Aufnahmebestätigung kannst du nicht kündigen. Die alte Kasse lehnt die Kündigung dann einfach ab.
Nichts Kompliziertes. Du brauchst:
Hier ein Beispiel:
Kein Grund nötig, keine langen Erklärungen. Halte es kurz.
Bei der Zusatzversicherung hast du drei Monate Kündigungsfrist. Für eine Kündigung auf Ende Jahr musst du also bis spätestens 30. September kündigen. Das ist zwei Monate vor der Grundversicherung.
Viele machen den Fehler und denken "ach, ich hab ja noch bis November Zeit". Haben sie nicht. Ende September ist Schluss.
Das wissen überraschend wenige: Du kannst die Grundversicherung bei Kasse A haben und die Zusatzversicherung bei Kasse B. Nennt sich "Split" und ist völlig normal.
Manchmal macht das sogar Sinn, weil manche Kassen gute Grundversicherungstarife haben, aber schlechte Zusatzversicherungen – oder umgekehrt.
Hier kommt der Haken: Bei Zusatzversicherungen kann dich die neue Kasse ablehnen. Die müssen dich nicht nehmen. Sie können einen Gesundheitsfragebogen verlangen und dann sagen "nee, danke".
Oder sie nehmen dich, machen aber Vorbehalte. Heisst: Für bestimmte Behandlungen zahlen sie nicht. Das kann zum Beispiel sein, wenn du Rückenprobleme hast und sie sagen "Rückenbehandlungen zahlen wir die ersten fünf Jahre nicht".
Deshalb: Erst die Zusage der neuen Kasse abwarten, dann die alte kündigen. Nicht umgekehrt.
Allianz hat auf ihrer Website auch ein paar gute Infos dazu, falls du mehr Details willst.
Mal rechnen. Angenommen, du findest durch einen Vergleich eine Kasse, die 70 Franken pro Monat günstiger ist. Klingt nicht nach viel, oder
Es gibt Situationen, wo du auch ausserhalb der normalen Fristen kündigen kannst.
Prämienerhöhung bei Zusatzversicherung
Wenn deine Zusatzversicherung die Prämie erhöht, kannst du innerhalb eines Monats nach Erhalt der Mitteilung kündigen. Das gilt aber nicht für die Grundversicherung. Bei der musst du die normale Frist einhalten, auch wenn die Prämie steigt.
Umzug ins Ausland
Wenn du die Schweiz verlässt, kannst du sofort kündigen. Brauchst aber eine Abmeldebescheinigung vom Einwohneramt.
Modelländerung
Manche Kassen erlauben dir, bei einem Wechsel des Versicherungsmodells (von Standard zu HMO oder umgekehrt) ausserordentlich zu kündigen. Steht aber nicht in jedem Vertrag, also lies nach.
Hier meine Empfehlung, basierend darauf, was bei mir funktioniert hat:
September: Fang an, die Prämien zu vergleichen. Schau auf Comparis, PrimAI oder Bonus.ch. Dauert vielleicht 15 Minuten.
Anfang Oktober: Wenn du was Besseres gefunden hast, stell den Antrag bei der neuen Kasse. Sowohl für Grundversicherung als auch für Zusatzversicherung, falls du beide wechseln willst.
Mitte Oktober: Check, ob die Aufnahmebestätigung angekommen ist. Falls nicht, ruf an und hak nach.
Ende Oktober/Anfang November: Schreib die Kündigungsschreiben. Für die Zusatzversicherung bist du dann schon etwas spät dran (die musste bis 30. September raus), aber für die Grundversicherung passt's noch.
Zwei Wochen nach Versand: Check, ob die Kündigungsbestätigung angekommen ist. Falls nicht, anrufen.
Ja, das bedeutet, du musst dich mehrmals damit beschäftigen. Aber dafür sparst du halt auch Geld.
Geh das nochmal durch, bevor du zur Post gehst:
Das war's. Krankenkasse kündigen ist keine grosse Sache, wenn du die Fristen kennst.
Grundversicherung: 1 Monat Frist, bis 30. November. Zusatzversicherung: 3 Monate, bis 30. September. Verwechsle die nicht.
Bei der Grundversicherung brauchst du zwingend eine Aufnahmebestätigung von der neuen Kasse. Ohne ist die Kündigung ungültig.
Beim Versand: E-Mail geht theoretisch, aber nicht alle Kassen akzeptieren das. Der eingeschriebene Brief ist der sichere Weg. Kostet ein paar Franken mehr, aber du hast einen Nachweis.
Fang im September oder Oktober an zu vergleichen, nicht erst Ende November. Je nachdem wo du bist, kannst du 500 bis 2'000 Franken pro Jahr sparen.
Die meisten zahlen zu viel, weil sie nie vergleichen. Mach du's anders.
